계속적인 저금리상태가 유지되면서 은행권에 묵혀있던 예금 및 적금의 돈들이 다릇 곳으로 많이 이동하고 있다고 하는데요.
지금 당장 젊은 세대들은 크게 느끼는 점이 없을 수 있지만, 이 상태가 지속되고 나이가 들게 되면 점점 미래에 대해 불안감을 느끼고 노후에 대한 걱정이 생기게 될 수밖에 없습니다.
그래서 오늘은 노후대책 중 하나로 고려해볼만한 저축성보험에 대해 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
요즘 베이비부머들의 연이은 퇴직으로 인해 노후자금이나 노후대책에 대한 관심이 늘어나고 있는데요. 만약 정년을 마치고 회사를 나왔는데 모아둔 돈이 없거나 별다른 소득이 없다면 연금을 받게 될 때가지 힘든 생활이 이어질 수 밖에 없습니다. 따라서 지금부터 한살이라도 어릴 때, 미래에 대한 노후대비를 해두셔야합니다.
저축성보험이란 미래의 목돈마련이나 노후에 사용할 생활자금을 대비하여 미리 납입을 한 후에 만기가 되었을 때 100%이상의 금액을 수령할 수 있는 보험상품을 말합니다. 이 상품은 사업비 등을 제외한 금액에 대해, 시중 금리보다 높은 이율로 적립이 가능하므로 보통 예금 및 적금보다는 상대적으로 높은 이율이 가능해집니다. 대표적인 상품으로는 노후복지연금보험과 같은 연금보험상품이 가장 인기있고 많은 분들이 찾는 상품으로 알려져 있습니다.
이 상품의 장점은 자신이 원하는 납입금액을 설정하여 자유적립식 펀드처럼 납입할 수 있기 때문에 금액에 대한 부담이 적다는 것이 장점이 되겠습니다. 또 10년이상 꾸준히 납입할 경우 이자소득세가 비과세를 적용받아서 이자면에서도 이득을 볼 수 있습니다. 물론, 최대한도가 2억원으로 정해져 있긴하지만, 시증은행의 예금 및 적금상품보단 세금감면혜택이나 이율면에서 확실히 값어치가 있는 상품이 아닐까 생각이 듭니다.
그로인해 최근엔 은행권에서도 연금보험상품을 적극적으로 선보이며 홍보하고 있는데요. 기존의 보험사와의 차이는 특약 선택의 제한이 있다는 것이 되겠습니다. 또 다이렉츠보험처럼 온라인을 통해서 바로 가입할 수 있어서 접근성면에서도 나쁘지 않다고 생각됩니다.
너무 장점만 이야기했는데요. 물론 세상의 이치가 그렇듯이 장점이 있으면 단점이 있습니다. 단점이라기보단 주의사항이라고 이해하시면 되겠네요.
먼저 상품 선택시에 장기적인 측면을 고려하셔야 한다는 것입니다. 보통 단기적으로 목표를 정하면 10년 비과세혜택도 받지 못 하며, 중도해약수수료를 납부하셔야 하는데요. 게다가 저축성보험의 경우 최소 3년은 꾸준히 납입해주셔야 정기예금 1년정도의 이자소득이 생긴다고 하니 단기보다는 장기적으로 접근하셔야 합니다.
이렇게 이자소득이 적은 이유는 사업비 발생때문인데요. 가입 시에 약 10%정도의 사업비를 먼저 납부하게 되어 실질적인 이자율이 -10%에서 시작되기 때문입니다. 또 공시이율이 바뀌게 되면 이 상품도 영향을 받는다는 점도 참고하셔야 합니다. 기준금리가 인하되면 공시이율도 같이 떨어질 가능성이 커지기 때문입니다.
이상으로 저축성보험에 대해 알아봤는데요. 위에서도 말씀드렸지만 바로 내일을 위한 투자보다는 10년, 20년을 위한 투자라고 보고 접근하시는게 올바른 선택이 될 듯 싶습니다.
그럼, 많이 알아보시고 현명한 선택하셔서 편안한 노후 맞이하시길 바랍니다.
